兴业银行APP交互逻辑亟待提高 登录繁琐的问题依然是问题

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兴业银行APP交互逻辑亟待提高 登录繁琐的问题依然是问题

第11期

2019年07月12日15:02我有话说(0人参与)
导读

2018年,是兴业银行成立30周年。在这个时间关口,兴业银行继续坚持加码金融科技,推进“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”建设。
       兴业银行如何推进数字化转型?今年兴业银行手机银行APP表现如何?新浪金融评测室立刻为您揭晓答案。

  金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度,150多项细分指标对兴业银行手机银行APP进行全扫描,最终给予76.25分(总分100)。

  兴业银行APP界面比较友好,非本行用户注册开户比较便捷,但诸如登录设置繁琐的问题依然是问题。与快速进化的同业相比,兴业银行APP交互逻辑亟待提高,搜索等互动体验也滞后不少,理财、基金等产品条线尚未进行系统性功能建设。

评测报告

评测分析

  兴业银行评测分析:

  兴业银行APP界面比较友好,非本行用户注册开户比较便捷,但诸如登录设置繁琐的问题依然是问题。与快速进化的同业相比,兴业银行APP交互逻辑亟待提高,搜索等互动体验也滞后不少,理财、基金等产品条线尚未进行系统性功能建设。

  用户体验(29分/40分):登录繁琐依然是问题 交互逻辑待提高

  兴业银行手机银行注册开通方式较为丰富,用户可以在APP自助注册,也可以通过柜台、自助设备等开通。APP既支持本行用户,也支持非本行用户在线注册,且支持OCR技术识别身份证和银行卡信息。

  登录方面,兴业银行APP依然延续了去年评测时的复杂模式。用户首次登录需先输入“手机号+验证码”,进入登录页面,在“卡号快速登录”和“客户号/登录名登录”两种登录方式中选择一种。其中,“卡号快速登录”需要输入证件号+取款密码;“客户号/登录名登录”需要输入客户号+登录密码,若用户此前没有客户号/登录名(或忘记),需要通过“卡号+证件号+密码注册”(或找回)。与同业相比,此种登录方式较为繁琐。  

  兴业银行APP基于机型支持刷脸、指纹、手势密码快捷登录方式,且可以切换。不过,用户打开APP默认进入“首页”,点击“我的”不直接跳出登录页面,还需要再次“点击登录”才跳往登录页面;超时退出点击“重新启动”也不直接跳往登录页面,而是跳到“首页”再重复上述过程。

  兴业银行APP底边栏划分为“首页、理财、信用卡、商城、我的”5大版块,整体风格比较统一。其中,首页置顶四个常用功能,分别是“多元金融、账户查询、转账汇款和理财产品”。下方快捷功能区可以自适应,支持最少“3+1”、最多“19+1”快捷功能键。用户点击“全部·定制”可以浏览/查找全部功能,也可以自定义快捷功能。其中,“全部·定制”页面布局合理,且支持搜索;自定义逻辑也比较合理,但“我的信用卡”不可删除。

  兴业银行APP常用功能操作较便捷,转账汇款、账户查询、生活缴费、投资理财、信用卡还款等常用功能键可以实现一步到位。此外,APP会适时推荐可能操作,比如“转账汇款”页面会推荐“买理财、买基金”等。但常用功能之间的交互不及同业水平,比如“账户总览”只关联了“存款查询”和“交易明细”,没有关联常用的“转账汇款”等。

  搜索互动方面,兴业银行APP在4大栏目页顶部均设有搜索框,也支持语音搜索,但互动体验不够好。第一,用户点击/退出搜索,会有一个从上到下拉出/从下到上抽出新页面的交互,用户需一定等待时间,而其他银行基本是直接调出搜索;第二,模糊搜索匹配程度不高,诸如客户服务、商城等已有功能搜不出;第三,搜索不到结果时,无法联动客服。

  客服互动方面,兴业银行APP在4大栏目页顶部均设有客服入口,但重要操作中缺少客服入口。不过,客服整合了在线客服、电话客服和兴微聊。用户选择“在线客服”,需要在“个人金融、信用卡、企业金融、金融市场、网络金融、公共信息”6个业务板块中选择一项,然后进入智能客服,支持智能客服转人工。但评测中发现,无论选择哪一版块进入客服,基本都可得到应答,而且用户往往也很难区分业务归属,“6选一”的这层交互是否必要?值得商榷。

  其他体验方面,兴业银行APP“消息中心”设有“精灵信使”可以提供动账提醒,首页“小兴提醒”提供重要公告。此外,APP支持证件有效期维护,有事件提醒,但没有系统性金融日历等。

  不得不说的是,兴业银行APP交互逻辑有待提高。突出表现在“返回上级操作”的混乱:有些操作点击左上角箭头即可返回,有些操作需要点击下方“返回手机银行”返回首页,有些操作又找不到返回路径。例子一,用户从首页点击“账户查询”进入“账户总览”页,查完之后无法直接返回,需要先点击“<”进入“账户查询”再点击“<”返回首页,来时一步回时两步?不太符合常用操作习惯;例子二,打开APP点击“商城”栏目,加载跳转后无法找到返回入口;例子三,在首页“全部→直销银行”后,“返回手机银行首页”的交互设置在了下方,但点击直销银行里的“兴业智投”,再点击“<”又返回首页和下方返回按钮重复。

  此外,兴业银行APP有些交互设置了效果,比如上文所述的“搜索”启用和退出,再就是“定制首页”删除快捷键时“粉碎”效果。虽然看起来有点炫酷,但都需要用户花费更长的等待时间,两者之间是否需要取舍或均衡?这也是一个值得思考的问题。

  总体来说,兴业银行APP界面比较友好,非本行用户注册开户比较便捷,但诸如登录设置繁琐的问题依然是问题。与快速进化的同业相比,兴业银行APP交互逻辑亟待提高,搜索、客服体验也滞后不少,更不用说语音转账等更加便捷的互动。

  产品功能(27.30分/35分):各产品条线尚未进行系统性功能建设

  账户管理方面,兴业银行APP“账户查询”可查看交易明细、账户余额,也可以添加/删除银行卡;在“银行卡管理”可以查询卡号(但不能复制)、也可以进行紧急挂失、销户、账户升降级,还可以加挂安全锁、修改密码等;在“财富总览”可查询自己的财富状况,包括资产、负债和保险。此外,兴业银行APP支持在线申请II类/Ⅲ账户。

  转账汇款功能方面,兴业银行APP可以显示卡片余额、切换转出卡;可以查询转账记录、管理常用收款人;也支持手机号转账、一键直转。银行账户转账支持自动读取银行通路,但暂不支持OCR读取银行卡信息,也不能管理转账额度。此外,兴业银行APP也不支持复制卡号诱发转账等快捷方式。

  存款方面,兴业银行APP“存款产品”种类比较齐全,上线了大额存单、结构性存款、通知存款、定期存款以及礼仪存单、安愉储蓄等特色产品。贷款方面,兴业银行APP主推“兴闪贷”,覆盖16省份公积金/个税缴存城市;此外,提供自助质押贷款、自动循环贷款、简捷贷等产品,也支持贷款信息、贷款额度查询。

  信用卡方面,兴业银行APP设有专门的“信用卡”栏目页,支持在线申请信用卡、激活、挂失、账单查询、分期还款等功能,也可以查询积分但积分兑换推荐下载信用卡APP“好兴动”。

  与其他银行不同,兴业银行APP没有设立“生活”栏目,而是增设了“兴业商城”栏目,提供休闲娱乐、医疗健康等产品购买。在“全部→生活支付”中提供话费、水电煤等生活缴费服务,也提供扫码付、手机闪付等支付服务;在“全部→预约服务”中提供网点查询及预约服务;针对贵宾客户,推出绩点查询、体验/洁牙预约等服务。但整体来说,生活服务比较一般,也缺乏场景化建设。

  不过,兴业银行APP首页中私人银行专区、服务预约、金融生活和品牌专区,比较切合用户需求。

  综合而言,兴业银行APP理财产品比较丰富,但各产品条线尚未进行系统性建设,与同业有差距。此外,诸如“能查询不能复制卡号”等功能细节待提升。

  性能安全(13.20分/15分):

  性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

  安全设置方面,兴业银行APP的基本措施较全面。App设置有独立安全键盘,登录有安全提示,超时登录时间会自动退出,可以进行截图设置。

  安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示,兴业银行APP整体表现较好,7大类漏洞12个漏洞点中存在3项不同程度的风险点。

  性能检测方面,新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示,兴业银行APP启动时长均值、CPU占用率均值、内存占用均值、电量/流量消耗均值略差于同业平均水平。

  创新发展(6.75分/10分):微信银行、小程序相对完善

  兴业银行APP“多元金融”比较有特色,提供兴业银行集团及合作公司的各项服务,包括兴业研究、钱大掌柜、消费金融等多项服务,实现集团金融1+N整体输出。

  兴业银行微信号设有“查询”、“热销”和“办业务”三大板块,可以绑定银行卡、查询账户余额,也支持理财产品购买、信用卡申请、分期等功能,微信银行建设也比较系统完善,但运营不太稳定,部分机型出现404情况。

  此外,用户可以搜到“兴业银行”小程序,提供理财产品、网点查询和信用卡服务,其中理财产品会引导新户到就近网点购买。

  据悉,兴业银行手机银行即将上线全新版5.0版APP,我们拭目以待。

  (测试版本为安卓4.1.1版、ios4.1.0版,性能测试数据由CFCA提供,安全测试数据由爱加密提供,评测截止日期2019年6月20日)

备注说明

  备注说明:

  大发5分快乐8—5分快乐8走势金融评测室对于手机银行的评测已连续开展四年,以往评测结果获得业界广泛认可。今年,金融评测室对于评测标准更加重视,4月底在北京举办了“手机银行评测内部研讨会”,与国有大行、股份制银行及城商行在内的多家手机银行业务负责人共同探讨、制定评测标准。此外,金融评测室还联合CFCA及爱加密,引入更加客观的技术指标数据。

  过去的1个月,金融评测室根据已获多方认可的评测标准,通过初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合技术与安全性、体验性、功能性和创新性4大维度、100余项细分指标对21家手机银行APP进行全扫描。

兴业银行
兴业银行是经中华人民共和国国务院、中国人民银行批准成立的大陆首批股份制商业银行之一,成立于1988年8月,总行设在福建省福州市,2007年2月5日在上海证券交易所挂牌上市(股票代码:601166),注册资本190.52亿元。